Blog Adobe dan Adjust: tren fintech dan kondisi keuangan seluler

Adobe dan Adjust: tren fintech dan kondisi keuangan seluler

Pola dan perilaku penggunaan aplikasi berubah secara drastis pada tahun 2020, semua kategori aplikasi berhasil meraih tingkat pertumbuhan instalasi dan sesi yang lebih tinggi dari sebelumnya. Salah satu kategori dengan pertumbuhan paling tinggi adalah fintech dan pertumbuhan ini tampaknya tidak akan melambat di tahun 2021.

Laporan Tren Aplikasi Global Adjust menemukan bahwa tingkat instalasi meningkat sebesar 51% dari tahun 2019 hingga 2020 serta sudah meningkat kembali sebesar 23% di tahun ini — jumlah sesi meningkat secara luar biasa sebesar 85%, dari tahun 2019 hingga 2020, serta terus meningkat hingga memuncak di tahun 2021 dan mencapai pertumbuhan sebesar 49%. Laporan Tren Digital Adobe melaporkan hal yang serupa dengan hasil temuan ini, yakni bahwa 54% responden mengalami pertumbuhan yang tidak biasa dari segi jumlah pengunjung digital dan pengunjung seluler dalam bulan-bulan setelah terjadinya pandemi.

Pada pertengahan tahun 2020, 25% dari aplikasi perbankan yang diunduh adalah aplikasi bank digital (dibandingkan dengan hanya 1% pada tahun 2017) dan pengguna rata-rata menginstalasi 2,5 aplikasi keuangan di akhir tahun. Pangsa pasar pembayaran seluler global diperkirakan akan meningkat hingga $8,94 triliun pada tahun 2027 - dan tingkat pertumbuhan tahunan yang diperkirakan akan mencapai 29%. Berbagai negara di seluruh dunia juga mengalami tren yang serupa, dengan pertumbuhan yang signifikan dalam pengadopsian aplikasi pembayaran. Tingkat pengadopsian di Tiongkok bahkan mencapai 81%. India dan Jepang menyusul dengan tingkat pengadopsian 37,6% dan 25,4%. Bahkan, Prancis dan Jerman, yang sebelumnya kurang terbuka terhadap pembayaran seluler, berhasil meraih tingkat pertumbuhan sebesar 20%.

Christopher Young

"Setelah pandemi berlalu, industri jasa keuangan akan berfokus untuk menciptakan lebih banyak pengalaman digital yang bermakna serta meningkatkan kesehatan keuangan dan kesejahteraan pengguna. Saat perangkat seluler sudah menjadi channel primer bagi interaksi pengguna, pengalaman seluler harus bergeser dari aliran dana ke upaya untuk membantu pengguna mengambil keputusan keuangan yang lebih cerdas."

Jadi bagaimana aplikasi di dunia fintech dapat berkembang dan bagaimana sektor keuangan tradisional dapat bersaing dengan bisnis digital-first dan neo bank?

Memahami perjalanan pengguna

Adobe menemukan bahwa respons strategis terbaik (yang disebutkan oleh lebih dari 50% responden dalam laporan mereka) adalah untuk meluncurkan penawaran digital baru dan berfokus pada pelibatan pengguna digital. Selain itu, 48% responden menyebutkan tentang pentingnya menyiapkan informasi pengguna yang lebih detail untuk memahami kebutuhan yang terus berkembang. Ekspektasi dan perilaku pengguna dalam aplikasi perlu diketahui sebagai sumber informasi untuk menyiapkan produk dan layanan digital baru. Segmentasi dan informasi tentang cara pengguna menggunakan aplikasi akan menentukan kesuksesan.

MMP seperti Adjust memberikan informasi yang dibutuhkan oleh klien dan pengembang aplikasi untuk membentuk pemahaman UA mereka sembari membekali mereka dengan pengetahuan dan teknologi yang dibutuhkan untuk membangun perjalanan pengguna yang berdampak. Sebagai contoh, Laporan Tren Aplikasi Global menemukan bahwa pengguna aplikasi fintech secara konsisten meluangkan waktu untuk menggunakan aplikasi - mulai dari 3 menit pada hari ke-0, meningkat menjadi 5 menit pada hari ke-1 dan kembali menjadi 3 menit pada hari ke-30. Ini menunjukkan bahwa para pengguna cenderung loyal dengan nilai umur (LTV) yang tinggi — dan bahwa hari ke-1 menjadi momen utama untuk berfokus pada retensi.

Hal ini tercermin dari durasi sesi secara keseluruhan, durasi aplikasi perbankan meningkat dari 4,95 menit per sesi pada tahun 2019 menjadi 5,5 menit pada tahun 2020. Sejauh ini pada tahun 2021, durasi ini menurun sedikit menjadi 5,2 menit. Akan tetapi, kinerjanya tetap di atas rata-rata tahun 2019. Jumlah sesi per pengguna aktif per hari juga meningkat sepanjang tahun 2020, hingga memuncak pada Q3 (1,7 sesi per hari pada hari ke-30) dibandingkan dengan Q1 (1,6 sesi).

Menyeimbangkan UA dan retensi

Laporan Adobe menemukan bahwa prioritas pemasaran utama adalah mendorong akuisisi pengguna (34%) dan area utama untuk investasi agar dapat mewujudkan prioritas pemasaran ini adalah untuk "meningkatkan informasi dan kemampuan analytics" (49%). Saat kita menyusun strategi tentang akuisisi pengguna (UA) dalam fintech, kami berupaya untuk mendapatkan LTV pengguna setinggi mungkin - agar dapat memaksimalkan retensi dan meminimalkan jumlah pengguna yang berhenti menggunakan aplikasi.

Laporan Tren Aplikasi Global menemukan bahwa fintech memiliki tingkat retensi yang tinggi - 18% pengguna kembali menggunakan aplikasi pada hari ke-7 dan 12% pengguna kembali menggunakan aplikasi pada hari ke-30 (dibandingkan dengan rata-rata untuk semua kategori aplikasi, yakni 15% pada hari ke-7 dan 8% pada hari ke-30). Pengukuran dan atribusi berperan penting untuk meningkatkan informasi dan analytics serta mendapatkan pengguna terbaik - sebagai contoh, Adjust Automate dapat digunakan untuk secara cepat membuat dynamics audiences yang dapat diperbarui secara otomatis.

Area lain yang perlu dieksplorasi saat mengevaluasi pertumbuhan melalui UA adalah jumlah mitra per aplikasi, yang cenderung rendah bagi aplikasi fintech. Rata-rata untuk semua kategori aplikasi adalah 5, tetapi aplikasi fintech hanya memiliki 3 - dengan kata lain masih ada banyak peluang untuk melakukan akuisisi lebih lanjut dari sumber-sumber baru.

Mindset mobile-first untuk jasa keuangan

Bisnis jasa keuangan tradisional kini bersaing dengan fintech dan perlu mengembangkan pola pikir mobile-first untuk memastikan bahwa mereka dapat memenuhi kebutuhan pengguna sembari tetap kompetitif. Klien Fintech Australia dan Adobe Experience Cloud yakni HAY, belum lama ini melakukan peluncuran dengan tujuan untuk meningkatkan kehidupan pengguna dengan memberikan lebih banyak akses dan fleksibilitas keuangan. Sebagai bisnis yang sepenuhnya mobile-first, mereka memberi pengguna lebih banyak kontrol untuk mengelola dan lebih memahami keuangan mereka - menawarkan pengguna untuk membuka rekening online dan menambahkan dompet digital mereka dalam waktu lima menit. Cloud-native platform menjadi faktor kunci untuk menciptakan pengalaman yang sepenuhnya digital, sehingga dapat mendukung inovasi cepat melalui microservice architecture dan API.

Ini sangat berbeda dari platform perbankan lama, yang dikembangkan menggunakan sistem kompleks, bertumpuk, kurang tangkas, dan memiliki biaya operasional yang jauh lebih tinggi. Model bisnis ini perlu dipantau dan industri jasa keuangan harus dapat bersaing dengan model bisnis ini jika mereka ingin terus berkembang di dalam industri. Dengan memahami kebutuhan, ekspektasi, dan kebiasaan pengguna saat menggunakan aplikasi, mereka dapat mengambil keputusan berdasarkan informasi yang memadai dan menyiapkan strategi berbasis data. Biaya rekening, pembelian internasional bebas biaya, pembayaran langsung serta interface dan kapabilitas yang memadai menjadi norma baru.

Christopher Young

"Kami bekerja sama dengan beberapa lembaga keuangan terbesar yang menawarkan berbagai channel digital dan tradisional. Diskusi yang bergulir terkait peralihan menuju digital-first, tetapi bukan pola pikir digital only. Realitanya, mereka hanya bersaing dengan perusahaan disruptif yang bersifat mobile only. Oleh karena itu, industri untuk berfokus lebih lanjut pada pengalaman seluler dan berevolusi melampaui interaksi transaksional semata."

Dengan melakukan benchmarking untuk aplikasi fintech terhadap standar dan ekspektasi industri yang dievaluasi dalam laporan Adobe dan Adjust, para pemasar dan pengembang dapat semakin memahami, mengembangkan dan menyesuaikan strategi dan pendekatan UA serta retensi.

Informasi dan data point yang diperoleh dari onboarding hingga perjalanan pengguna dan UX dapat digunakan untuk melakukan segmentasi pengguna dan memberikan gambaran yang jelas mengenai kebutuhan, pain point, dan momen di mana pengguna kemungkinan besar akan berhenti menggunakan aplikasi. Fintech yang terus berinovasi dan menawarkan pengalaman pengguna yang lebih baik akan meraih kesuksesan seiring dengan dibukanya lockdown di seluruh dunia.

Unduh Laporan Tren Aplikasi Global Adjust dan Laporan Tren Digital Adobe hari ini.

Ingin mendapatkan berita terbaru dari Adjust?