Blog 2020 핀테크 산업 트렌드와 미래 전망

2020 핀테크 산업 트렌드와 미래 전망

지난 10년 동안 사람들이 자산을 관리하는 방식은 획기적으로 변화했습니다. 지난 달에는 스마트폰 사용자의 73%가 앱으로 자산을 관리했습니다. 이뿐만 아니라 모바일 사용자의 60%는 모바일 웹 대신 앱으로 자산을 확인하고 관리하는 것을 선호하는 것으로 나타났습니다. 개발업체들이 점점 새로운 모바일 금융 서비스를 제공하면서 모바일 금융 분야는 지속적으로 성장하며 개인 뱅킹과 비즈니스가 고객과 상호 작용하는 방식을 바꿔왔습니다. 이 기사에서는 모바일 금융 서비스가 전세계적으로 어떻게 성장하고 있으며, 올해 보편적으로 나타난 핀테크 앱 인기 트렌드에는 어떤 것이 있는지 살펴보도록 하겠습니다.

핀테크 신흥 시장과 업계 리더들

전세계적으로 모바일 앱은 사람들이 재정에 대해 생각하고 관리하는 방식을 바꾸고 있습니다. 올해는 모바일 사용자의 90%가 스마트폰을 사용해 결제를 하고, 2022년까지 모바일을 통한 자금 거래는 121% 증가할 것으로 예상됩니다. 뱅킹 앱은 기존에 은행 서비스를 이용하지 못 했던 지역의 사용자들이 서비스를 이용할 수 있도록 하고 있습니다. 그 예로, 소셜 모바일 결제 플랫폼인 Netzme는 인도네시아의 모바일 금융 시장을 혁신하기에 나섰습니다. Netzme는 모바일 금융에 소셜 네트워킹 방식을 도입하여 기존에 은행 서비스를 이용하지 못 했던 농촌지역 사용자들을 돕고 있습니다. Netzme 공동 창립자 겸 CEO인 비키 사푸트라(Vicky Saputra)는 Netzme의 설립 취지에 대해 "금융 포용과 금융 이해 능력을 높이는 것이 [인도네시아에서] 중요한 이슈이며, 특히 소도시와 농촌지역의 사람들에게 매우 큰 문제"라면서 "우리가 알기로 이러한 사람들이 대다수이며 우리가 사회적으로 매우 좋은 영향을 미칠 수 있을 것으로 예상한다"고 강조했습니다.

야심 찬 신생 기업들뿐만 아니라 선도적인 전통 은행들도 뱅킹 산업의 변화에 한 몫을 했습니다. 그 예로, 영국의 다국적 은행인 Standard Chartered는 가상 은행인 Mox Bank를 출시하며 디지털 혁신을 꾀했습니다. 애드저스트 LTV 매거진과의 인터뷰에서 데니즈 구벤(Deniz Güven) Mox Bank CEO는 "새로운 모바일 뱅킹 앱을 출시하는 것만으로는 이 시장에서 차별화될 수 없다. 고객이 은행을 바꿀 이유를 제공해야 되는데 이것이 쉽지 않다"고 말하며 "모든 고객이 모바일 은행 서비스를 이용할 수 있고, 모바일 서비스를 제공하지 않는다면 이 시장을 놓치는 것"이라고 설명했습니다.

핀테크의 미래

Apptopia와 함께 발간한 애드저스트 2020 모바일 금융 보고서는 핀테크 앱의 설치, 유지율 및 세션의 성장을 중점적으로 다루며 최신 핀테크 동향에 대한 인사이트를 제공합니다. 폴 뮬러(Paul H. Müller) 애드저스트 공동 창립자 겸 CTO는 최신 보고서에 대해 이야기하며 "코로나19가 뱅킹에 미친 영향과 모바일 디지털 서비스의 증가를 과소평가해서는 안 됩니다. 뱅킹 부문에서 지난 수년간 디지털 혁신이 계속 진행되어 왔지만, 코로나19는 기존에 뱅킹 서비스를 이용하지 않거나 충분히 이용하지 못 하고 있던 전세계 소비자에게 접근성과 기회를 제공하며 변화를 가속화하고 있다"고 설명합니다.

  • 신흥 시장이 전세계 금융 앱 성장을 주도: 기존 솔루션 사용 비중이 낮으며, 은행을 이용하지 않은 사용자가 많은 터키, 우크라이나, 브라질 등 신흥 시장에서 금융 앱이 가파르게 성장하고 있습니다. 이러한 시장에서 이 앱들은 전통적인 은행이 제공하지 못 했던 부분을 충족시키고 있습니다.

  • 투자 앱 활동 급증: 전 세계적으로 투자 앱은 애드저스트가 2020년에 트래킹하고 있는 두 번째로 빠르게 성장하는 업종이며, Apptopia의 데이터 또한 이 업종이 전반적으로 엄청난 성장을 달성했음을 보여줍니다. 2020년 1월부터 6월까지의 투자 앱의 일일 평균 세션은 88% 늘어났습니다. Acorns와 같은 수익성 투자 앱은 초보자도 쉽게 투자를 할 수 있도록 하는 기능을 제공해 투자에 대한 진입 장벽을 낮추고 있습니다. 이 앱을 사용자의 계좌과 연동하면 여분의 자금을 자동으로 투자하도록 할 수 있습니다.

  • 결제 앱 세션 수, 전년 대비 약 49% 증가: 일본은 75%의 성장률을 기록하며 가장 높은 성장을 보였으며, 독일(45%), 터키(39%), 미국(33%), 영국(29%)이 그 뒤를 이었습니다. 사용자들은 사회적 거리두기를 준수하면서 금융 거래를 보다 안전하고 편리하게 진행하기 위해 모바일을 점점 더 많이 사용하고 있습니다.

반드시 알아야 할 6가지 핀테크 트렌드

1. 머신 러닝

모바일 금융 앱 개발업체들은 사용자 분류와 개인화 등 작업을 위해 빅데이터를 활용하고 있습니다. 시장조사기관인 Forrester에 따르면 디지털 비즈니스의 89%가 개인화에 힘쓰고 있는 것으로 나타났습니다. 또한 SmarterHQ는 마케터의 51%가 개인화를 최우선 과제로 여기고 있다고 보고하기도 했습니다.

머신러닝은 사용자 경험을 향상시킬 수 있다는 점에서도 중요합니다. 예를 들어 챗봇은 사용자에게 신속하고 효과적인 고객 서비스를 제공할 수 있습니다. Gartner의 조사에 따르면 챗봇은 2020년에 은행 및 비즈니스 고객의 85%와 소통하는 데 쓰일 것으로 예상됩니다. 머신러닝은 챗봇이 점점 고도화되고 효과적으로 운영될 수 있도록 하여 개발자들의 수동 작업을 줄일 수 있습니다. 또한 챗봇은 하루 종일 운영되며, 사용자가 서비스 담당자와 대화하기 위해 기다리는 시간을 줄여줍니다.

2. 지불 방법의 혁신

모바일 앱 개발업체들이 계속해서 새로운 금융 거래 방식을 고안해내면서 사용자들은 더 이상 오늘날의 생활 습관과 맞지 않는 기존의 결제 방식을 사용할 필요가 없어졌습니다. 예를 들어 이제는 QR 코드나 모바일 지갑을 사용하여 지갑 없이도 쉽게 거래를 할 수 있습니다.

3. 유연한 급여 이체

일부 모바일 금융 앱은 지급되는 급여에 대한 다양한 기능을 제공하고 있습니다. 사용자에게 불리한 급여 담보 대출과는 달리, 이 방식은 사용자가 상대적으로 낮은 금리로 급여가 들어오기 전에 자금을 이용할 수 있도록 합니다. 따라서 사용자는 급여일 전에 지불해야 하는 비상 사태나 예상치 못한 비용을 보다 자유롭게 치를 수 있습니다.

4. 디지털 전용 및 모바일 뱅크

모바일 뱅크가 성공을 거두면서 물리적인 은행 지점이 항상 필요하지는 않다는 것을 증명하고 있습니다. 사용자는 서류에 서명하기 위해 지점을 찾지 않아도 되고, 은행은 지점 운영에 드는 비용을 아낄 수 있다는 점에서 사용자와 은행 양측에 이득이 됩니다.

5. 자동화

자동화는 모바일 금융에 큰 영향을 미쳤습니다. 자동화 도구는 수동 작업 없이 여러 작업을 자동적으로 수행할 수 있도록 합니다. 핀테크 기업들은 자동화를 통해 업무 프로세스를 가속화시키고 직원들의 업무를 줄여 전문성을 발휘하는 데 집중하도록 할 수 있습니다. 또한 자동화는 사용자 경험 향상에도 도움이 됩니다. 핀테크 앱에서는 애플리케이션 상태 업데이트, 잔액 정보 및 거래 확인 이메일 발송 등을 자동화 할 수 있습니다.

6.실시간 보고

핀테크 앱 개발업체들은 사용자들이 재정 및 투자 상태에 대한 최신 정보를 확인할 수 있는 새로운 방법을 계속해서 도입하고 있습니다. 실시간 보고 기능은 사용자가 필요할 때 언제든 즉각 금융 데이터를 확인할 수 있도록 합니다. 이 기능은 재정 관리나 투자를 적극적으로 하고자 하는 사용자에게 매우 유용합니다. 실시간 보고는 빠르게 업계 표준으로 자리잡아 이제 사용자는 이 기능이 당연히 제공되는 것으로 여기고 있습니다.

2020년 뱅킹 앱 개발: 디지털 뱅킹의 핵심 요소

핀테크 앱을 개발 할 때에는 이미 제공되고 있는 많은 모바일 금융 앱과 비교해 차별화 되는 기능이 무엇일지 고민하는 것이 중요합니다. USP를 찾아내는 과정에서 다음 내용 또한 고려해야 합니다.

고객 지원

챗봇 및 기타 자동화 서비스를 이용하면서도 사용자가 담당자와 대화해야 하는 경우가 생길 수 있습니다. 이는 다른 업종과 비교해 핀테크 앱에 미치는 영향이 큰 핵심적인 과정입니다. 담당자가 대응할 수 있도록 하여 어떤 상황에서도 사용자가 브랜드에 대한 신뢰를 잃지 않도록 하는 것이 중요합니다. 이러한 고객 지원이 필요한 경우를 줄이기 위해서는 포괄적인 FAQ 페이지를 마련하고 챗봇을 통해 앱을 사용하면서 일어날 수 있는 흔한 문제들에 대해 알릴 수 있도록 해야 합니다.

백 로그 및 사용자 기록

사용자가 거래 내역, 은행 명세서 및 관련 문서를 확인할 수 있어야 합니다. 이 방법은 사용자가 계좌와 관련된 모든 이벤트를 확인할 수 있도록 할뿐만 아니라, 웹사이트를 이용하거나 은행 지점을 직접 방문하지 않고도 계좌를 관리할 수 있게 합니다.

보안

핀테크 앱에서 보안은 매우 중요합니다. 고객은 보안을 핵심으로 여기기 때문에, 앱이 안전하지 못 하다고 느낄 경우 앱을 삭제하고 다른 서비스로 옮겨갈 수 있습니다.

모바일 금융에서 신뢰 쌓기

사용자와의 신뢰를 쌓는 것은 많은 앱 개발업체와 마케터들이 새로운 앱을 출시하면서 겪는 어려움 중 하나입니다. 사용자의 온보딩 과정 활용해 다양한 방법으로 신뢰를 구축할 수 있습니다.

  • 사용자가 개인정보를 입력할 때 이 정보가 왜 필요한지를 바로 이해할 수 있도록 하세요. 이 내용을 확인하면서 사용자는 개인정보 제공이 자신의 앱 경험 향상에 도움이 된다는 것을 확인하고 안심할 수 있습니다. 일반적으로 핀테크 앱 운영이 투명할수록 사용자는 믿을만한 앱을 사용하고 있다고 신뢰하게 됩니다.

  • 앱 요금제나 사용자가 앱을 사용하면서 발생할 비용을 투명하게 공개하세요. 사용자의 신뢰를 얻기 위해서는 청구되는 서비스 내역을 명확하게 알려야 합니다. 예상치 못 한 비용이 발생하는 경우 사용자가 앱 이용을 중단할 수 있습니다.

  • 모든 채널에서 사용자 온보딩 과정이 매끄럽게 진행되도록 하세요. 사용자가 서비스에 어떤 방식으로 가입하든 끊김없는 경험을 할 수 있어야 합니다. 모든 채널이 연동되어 사용자가 동일한 정보를 확인할 수 있도록 하고, 같은 작업을 여러 번 반복할 필요가 없도록 하세요.

이 글이 도움되었다면 2020년 핀테크 앱 개발에 필요한 모든 것에 대해 더 알아보세요. 또한 여기서 핀테크 앱에 대한 모든 사례 연구를 확인하실 수 있습니다.

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