블로그 2022년 핀테크 산업 트렌드와 미래 전망

2022년 핀테크 산업 트렌드와 미래 전망

지난 10년간 사람들이 자산을 관리하는 방식은 막대하게 변화했습니다. 2021년에는 Z세대의 무려 95%가 스마트폰을 통해 모바일 뱅킹 서비스를 이용하는 것으로 나타났습니다. 이는 비단 Z세대에만 국한된 현상은 아닙니다. 미국에서는 밀레니얼 세대의 91%, X세대의 85%, 베이비 부머 세대의 60%, 노령 인구의 50% 이상이 적극적으로 모바일 뱅킹을 사용하고 있습니다. 또한 미국 은행 협회에 따르면, 코로나 이후 응답자 중 44%가 앱을 통해 은행 계좌를 관리하는 경우가 가장 많다고 대답했습니다. 이러한 모바일 뱅킹 트렌드는 전 세계를 강타했으며, 지속적인 성장세를 보이고 있습니다. 모바일 앱 개발자들이 계속해서 혁신적인 모바일 금융 거래 방식을 고안해내면서 모바일 금융 앱 카테고리는 개인 금융뿐만 아니라, 금융 서비스가 고객과 교류하는 방식 또한 대대적으로 바꾸었습니다. 본 포스트는 전 세계 모바일 금융의 동향과 올해 핀테크 앱의 인기 트렌드에 대해 살펴봅니다.

핀테크 신흥 시장과 업계 리더들

전 세계적으로 모바일 뱅킹 앱은 금융과 자산관리에 대한 사고방식을 바꾸고 있습니다. 미국 내 오프라인 매장에서 모바일 결제 앱 사용 금액은 2021년 역대 최고치인 1억 120만 달러를 기록했습니다. 2024년 글로벌 모바일 결제 시장 규모는 $3조에 달할 것으로 전망됩니다. 또한 뱅킹 앱을 통해 기존에 금융 서비스에서 소외되었던 지역에도 은행 서비스가 도달할 수 있게 되었습니다. 사회적 모바일 결제 플랫폼인 Netzme는 농촌 지역의 금융 소외 계층을 위한 모바일 금융 서비스로 인도네시아의 모바일 금융 혁명을 주도하고 있습니다. Netzme의 공동 설립자이자 CEO인 비키 사푸트라(Vicky Saputra)는 "인도네시아에서 금융 포용과 금융 이해력을 높이는 것이 중요한 이슈로, 특히 소도시와 농촌 지역에서 심각한 문제"라는 것을 깨달은 뒤 Netzme를 설립했으며, "인도네시아에서는 이러한 금융 취약 계층이 인구의 대다수를 차지하기 때문에, Netzme를 통해 사회적으로 좋은 영향을 가져올 수 있을 것으로 기대한다"고 말했습니다.

야심찬 신생 기업뿐만 아니라 주요 전통 은행들도 뱅킹 산업의 변화를 주도하고 있습니다. 그 예로, 영국의 다국적 은행인 Standard Chartered는 가상 은행 서비스인 Mox Bank를 출시하여 디지털 혁신을 꾀했습니다. Adjust의 LTV 매거진과의 인터뷰에서 Mox Bank CEO인 데니즈 구벤(Deniz Güven)은 "새로운 모바일 뱅킹 앱을 출시하는 것만으로는 시장에서 차별화될 수 없다. 고객이 은행을 바꿀 이유를 제공해야 하는데 이것이 쉽지 않다"며, "모바일 뱅킹 서비스를 통해 인구의 100%가 은행 서비스를 이용할 수 있게 될 것이므로, 모바일 서비스를 제공하지 않는다면 점유율에서 밀리게 될 것"이라고 설명했습니다.

핀테크의 미래

Apptopia와 함께 발간한 Adjust의 2020년 모바일 금융 리포트는 핀테크 앱의 설치, 유지율 및 세션의 성장을 중점적으로 다루며 최신 핀테크 동향에 대한 인사이트를 제공합니다. Adjust의 공동 창립자 겸 CTO인 폴 뮬러(Paul H. Müller)는 본 리포트에 관해 "코로나가 뱅킹 산업에 가져온 영향과 모바일 디지털 서비스의 증가를 과소평가해서는 안 됩니다. 뱅킹 부문에서 지난 수년간 디지털 혁신이 계속 진행되어 왔지만, 코로나는 기존에 뱅킹 서비스를 이용하지 않거나 충분히 이용하지 못하고 있던 전 세계 소비자에게 접근성과 기회를 제공하며 변화를 가속화하고 있습니다"라고 말했습니다. 다음은 리포트의 3가지 주요 내용입니다.

  • 신흥 시장이 전세계 금융 앱 성장을 주도: 기존 뱅킹 솔루션의 사용 비중이 낮으며, 은행 서비스 미이용 인구가 많은 터키, 우크라이나, 브라질과 같은 신흥 시장에서 금융 앱이 가파르게 성장하고 있습니다. 이러한 시장에서 모바일 뱅킹 앱들은 전통적인 은행이 제공하지 못했던 부분을 충족시키고 있습니다.
  • 투자 앱 사용 급증: Adjust가 트래킹하고 있는 모든 앱 카테고리에서 투자 앱은 두 번째로 가장 빠르게 성장하는 카테고리이며, Apptopia의 데이터 또한 투자 앱 카테고리가 막대하게 성장했음을 보여줍니다. 본 리포트에 따르면, 2020년 1월부터 6월까지의 기간 동안 투자 앱의 일일 평균 세션은 88% 늘어났습니다. Acorns와 같은 잔돈 투자 앱은 초보자도 쉽게 투자를 할 수 있는 기능을 제공해 투자 진입 장벽을 낮추고 있습니다. Acorns를 유저의 은행 계좌와 연동하면 잔돈이 자동으로 투자됩니다.
  • 결제 앱 세션 수는 평균 49% 증가: 특히 일본은 75%의 성장률을 기록하며 가장 높은 성장을 보였으며, 독일(45%), 터키(39%), 미국(33%), 영국(29%)이 그 뒤를 이었습니다. 코로나로 인해 사회적 거리두기를 준수하며 금융 거래를 보다 안전하고 편리하게 진행하고자 하는 소비자들이 많아지며 모바일 금융 앱의 사용이 늘어난 것으로 보입니다.

반드시 알아야 할 6가지 핀테크 트렌드

1. 머신 러닝 역량

모바일 금융 앱 개발자들은 유저 세그먼트 분류와 개인화를 위해 빅데이터와 머신 러닝을 활용하고 있습니다. 리서치에 따르면, 소비자 중 66%는 비즈니스가 개별 고객의 니즈와 기대를 이해하길 바란다고 대답했습니다. 나아가 이러한 역량이 고객 충성도에 영향을 미친다고 대답한 응답자가 무려 70%에 달해, 유저 획득과 유지를 위해 개인화가 반드시 필요하다는 것을 보여줍니다.

머신러닝은 또한 유저 경험을 향상시킬 수 있다는 점에서도 중요합니다. 예를 들어 챗봇은 유저에게 신속하고 효과적인 고객 서비스를 제공할 수 있습니다. 2022년 챗봇은 은행 및 헬스케어 문의의 75~90%를 처리할 것으로 전망됩니다. 머신러닝은 챗봇이 점점 고도화되고 효과적으로 운영될 수 있도록 하여 개발자들의 수동 작업을 줄여줄 수 있습니다. 또한, 24시간 서비스를 제공할 수 있기 때문에 유저의 고객 서비스 응대 대기 시간을 줄여줄 것입니다.

2. 결제 방법의 혁신

모바일 앱 개발업체들이 계속해서 새로운 금융 거래 방식을 고안해내면서 사용자들은 더 이상 오늘날의 생활 습관과 맞지 않는 기존의 결제 방식을 사용할 필요가 없어졌습니다. 예를 들어 이제는 QR 코드나 모바일 지갑을 사용하여 지갑 없이도 쉽게 거래를 할 수 있습니다.

3. 유연한 급여 관리

일부 모바일 금융 앱은 사용자가 급여를 인출 할 수 있는 시기에 대해 더 많은 옵션을 제공합니다. 사용자에게 불리한 급여 담보 대출과는 달리, 이 방식은 사용자가 상대적으로 낮은 금리로 급여가 들어오기 전에 자금을 이용할 수 있도록 합니다. 따라서 사용자는 급여일 전에 지불해야 하는 비상 사태나 예상치 못한 비용을 보다 자유롭게 치를 수 있습니다.

4. 디지털 전용 및 모바일 최우선 은행 서비스

모바일 뱅크가 성공을 거두면서 물리적인 은행 지점이 항상 필요하지는 않다는 것을 증명하고 있습니다. 사용자는 서류에 서명하기 위해 지점을 찾지 않아도 되고, 은행은 지점 운영에 드는 비용을 아낄 수 있다는 점에서 사용자와 은행 양측에 이득이 됩니다.

5. 자동화

자동화는 모바일 금융에 큰 영향을 미쳤습니다. 자동화 도구는 수동 작업 없이 여러 작업을 자동적으로 수행할 수 있도록 합니다. 핀테크 기업들은 자동화를 통해 업무 프로세스를 가속화시키고 직원들의 업무를 줄여 전문성을 발휘하는 데 집중하도록 할 수 있습니다. 또한 자동화는 사용자 경험 향상에도 도움이 됩니다. 핀테크 앱에서는 애플리케이션 상태 업데이트, 잔액 정보 및 거래 확인 이메일 발송 등을 자동화 할 수 있습니다.

6. 실시간 리포트

핀테크 앱 개발업체들은 사용자들이 재정 및 투자 상태에 대한 최신 정보를 확인할 수 있는 새로운 방법을 계속해서 도입하고 있습니다. 실시간 보고 기능은 사용자가 필요할 때 언제든 즉각 금융 데이터를 확인할 수 있도록 합니다. 이 기능은 재정 관리나 투자를 적극적으로 하고자 하는 사용자에게 매우 유용합니다. 실시간 보고는 빠르게 업계 표준으로 자리잡아 이제 사용자는 이 기능이 당연히 제공되는 것으로 여기고 있습니다.

2020년 뱅킹 앱 개발 가이드: e뱅킹의 핵심 요소

핀테크 앱을 개발 할 때에는 이미 제공되고 있는 많은 모바일 금융 앱과 비교해 차별화 되는 기능이 무엇일지 고민하는 것이 중요합니다. USP를 찾아내는 과정에서 다음 내용 또한 고려해야 합니다.

고객 지원 기능

챗봇 및 기타 자동화 서비스가 제공되더라도 담당자와 대화해야 하는 경우가 생길 수 있습니다. 이러한 상담 서비스는 금융 앱의 만족도에 있어 큰 부분을 차지합니다. 담당자가 대응할 수 있도록 하여 어떤 상황에서도 사용자가 브랜드에 대한 신뢰를 잃지 않도록 하는 것이 중요합니다. 고객 지원이 필요한 경우를 줄이기 위해서는 포괄적인 FAQ 페이지를 마련하고 챗봇을 통해 앱을 사용하면서 일어날 수 있는 흔한 문제들에 대해 알릴 수 있도록 해야 합니다.

보안 기능

핀테크 앱에게 보안은 필수 요소입니다. 고객은 보안을 가장 중요하게 여기기 때문에, 앱이 안전하지 않다고 느끼면 앱을 삭제하고 다른 서비스로 옮겨갈 것입니다. 결제 차단이나 2단계 인증을 도입하고, 비밀번호를 복잡하게 설정하도록 하여 앱의 보안을 강화할 수 있습니다.

모바일 금융에서 신뢰 쌓기

사용자와의 신뢰를 쌓는 것은 많은 앱 개발업체와 마케터들이 새로운 앱을 출시하면서 겪는 어려움 중 하나입니다. 사용자의 온보딩 과정 활용해 다양한 방법으로 신뢰를 구축할 수 있습니다.

  • 유저에게 개인정보 입력을 요청할 때, 왜 해당 정보가 필요한지 유저가 바로 이해할 수 있도록 해야 합니다. 이를 통해 유저는 개인정보 제공이 본인의 앱 경험 향상에 도움이 된다는 것을 확인하고 안심할 수 있습니다. 일반적으로 핀테크 앱 운영이 투명할수록 유저는 신뢰할 수 있는 앱을 사용하고 있다고 확신하게 됩니다.
  • 앱 요금제나 앱 사용 시 발생하는 비용을 투명하게 공개해야 합니다.  유저의 신뢰를 얻기 위해서는 청구되는 서비스 내역을 명확하게 알려야 합니다. 예상치 못한 비용이 발생하는 경우 유저가 앱 사용을 중단할 수 있습니다.
  • 모든 채널에서 유저 온보딩 과정이 매끄럽게 진행되도록 해야 합니다. 유저가 어떤 방식으로 서비스에 가입하든 끊김 없이 매끄러운 경험을 할 수 있어야 합니다. 모든 채널을 연동하여 유저가 어디에서든 동일한 정보를 확인할 수 있고, 같은 단계를 여러 번 반복할 필요가 없도록 하는 것이 중요합니다.

본 포스트가 도움이 되었다면, Adjust의 뱅킹 앱 가이드2021년 이커머스 앱 리포트도 확인해보시기 바랍니다.

Adjust의 최신 소식을 받아보고 싶으신가요?